Cuando un despacho de cobranza o algún asesor de un banco te amenaza con “mandarte a buró de crédito” por la falta de pago de alguna de tus deudas, en realidad está utilizando uno de los mitos más grandes sobre este tema. Pero no es correcto.
Primero que nada debes saber que todas las personas que han solicitado un crédito formal están en el buró de crédito; y segundo, que estar ahí no es malo.
Lo que en realidad quiere decir el despacho de cobranza es que en tu historial crediticio se pondrá una clave que indica que te atrasaste con el pago de tu deuda, incluso que dejaste de pagar; aparece también una clave especial cuando te hacen una “quita”, es decir, un descuento de tu deuda original.
Todas las personas con un crédito formal están en buró de crédito
El historial de crédito es tu carta de presentación ante el otorgante, asegura Wolfgang Erhardt Varela, vocero de nacional de Buró de Crédito.
Por medio de tu historial el banco o institución financiera evaluará qué tan buen pagador eres; incluso si puedes darte el permiso de contratar una nueva deuda o tu capacidad de pago está al límite y un pago más puede sobreendeudarte.
Todo ello a través de unas claves que puedes revisar en este documento que puedes obtener de manera gratuita una vez al año. Pero para efectos prácticos y más sencillez , las palomas significan que has pagado en tiempo y forma tus compromisos; mientras que los taches indican algún tipo de problema.
Por decirlo de alguna manera, el historial de crédito, tu historia como pagador, es lo que determina si podrás acceder a un crédito o no, pues en este basan sus decisiones quienes los otorgan.
¿Cuándo se borran las malas notas que están en mi historial de buró de crédito?
Y si el historial de crédito tiene malas notas y debido a eso no te prestan, ¿nunca más podrás ser candidato a financiamiento? No, las malas notas de los burós de crédito — porque existen dos instituciones que se dedican a esto: Buró de Crédito y Círculo de Crédito— tienen «un tiempo vida», la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia, establece el tiempo en que los registros se borran.
La Ley establece cuándo se deben borrar las malas notas en del historial de buró de crédito
Para créditos con adeudos menores a 1,000 Unidades de Inversión (UDIS) —aproximadamente 6,600 pesos— se eliminan de la siguiente manera:
- Créditos iguales o menores a 25 UDIS (165 pesos) se eliminarán en 12 meses.
- Entre 25 y 500 UDIS (166 pesos – 3,300 pesos) se eliminarán en 2 años.
- Entre 500 y 1,000 UDIS (3,301 – 6,600 pesos) se eliminarán en 4 años.
Mayores a 1,000 y hasta 400,000 UDIS (más de 6,601 y 2.6 millones de pesos) se eliminarán en 6 años. Siempre y cuando el crédito no esté en un proceso judicial o se haya cometido un fraude.
Los créditos mayores a 400 mil UDIS (más de 2.6 millones de pesos) no se eliminan.
“El plazo corre desde la primera vez que fueron reportados como vencidos o la última vez que el otorgante de crédito actualizó la información sobre ellos en Buró de Crédito”, explica Wolfgang Erhardt Varela.